ما هو أفضل حساب ادخار بعائد شهري في السعودية؟ وما هي العوامل التي يجب أن تنظر إليها عند اختيار حساب ادخار بعائد شهري؟

ما هو أفضل حساب ادخار بعائد شهري في السعودية، إذا كنت تبحث عن حساب ادخار يمنحك عائدا شهريا مجزيا ويحافظ على رأس مالك، فقد يكون من الصعب اختيار الحساب المناسب لك من بين العديد من الخيارات المتاحة في السوق السعودي. لذلك، سأحاول في هذه المقالة على موقعنا البعيادي، أن أسلط الضوء على بعض العوامل التي يجب أن تنظر إليها عند اختيار حساب ادخار بعائد شهري، وأن أقدم لك قائمة بأفضل خمسة حسابات ادخار بعائد شهري في السعودية، بناء على المعلومات المتوفرة حتى تاريخ كتابة هذه المقالة.

ما هي العوامل التي يجب أن تنظر إليها عند اختيار حساب ادخار بعائد شهري؟

عندما تريد فتح حساب ادخار بعائد شهري، فإن هناك بعض العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار، مثل:

نسبة العائد الشهري: هي النسبة المئوية التي تحصل عليها كفائدة على رصيد حسابك الادخاري في نهاية كل شهر. وهي تعتمد على عدة عوامل، مثل مقدار الرصيد الأدنى المطلوب لفتح الحساب، ومدة الاستثمار، ونوع الحساب (إسلامي أو تقليدي)، وسياسة البنك المانح. عادة، كلما كان الرصيد الأدنى أعلى، ومدة الاستثمار أطول، والحساب إسلامي، كلما كان العائد الشهري أعلى.

الرسوم والشروط والقيود: هي المبالغ التي يتقاضاها البنك منك كمقابل لخدماته، أو الشروط والقيود التي يفرضها عليك للاستفادة من العائد الشهري. مثلا، قد يتطلب البنك منك الاحتفاظ برصيد معين في حسابك طوال فترة الاستثمار، أو عدم السحب من حسابك خلال فترة محددة، أو دفع رسوم إدارية أو خدمية أو ضريبية. عليك أن تقرأ العقد جيدا قبل التوقيع عليه، وأن تتأكد من أنك تفهم جميع الرسوم والشروط والقيود التي تنطبق عليك، وأن تقارنها مع العروض الأخرى المتاحة في السوق.

المرونة والسيولة: هي مدى قدرتك على الوصول إلى أموالك في حسابك الادخاري، وتغيير شروط الاستثمار، ونقل الأموال من حساب إلى آخر، والاستفادة من الخدمات الإضافية التي يقدمها البنك. مثلا، قد ترغب في السحب من حسابك في حالة طارئة، أو تغيير مدة الاستثمار إذا تغيرت ظروفك المالية، أو نقل الأموال إلى حساب جاري أو توفير آخر، أو الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو تأمين أو خصم. عليك أن تختار الحساب الذي يوفر لك أكبر قدر من المرونة والسيولة، ويتناسب مع احتياجاتك وأهدافك المالية.

ما هي أفضل خمسة حسابات ادخار بعائد شهري في السعودية؟

بناء على العوامل السابقة، وبعد البحث والمقارنة بين العديد من الحسابات الادخارية المتوفرة في السوق السعودي، اخترت لك أفضل خمسة حسابات ادخار بعائد شهري في السعودية، وهي كالتالي:

الحساب	البنك	النوع	العائد الشهري	الرصيد الأدنى	الرسوم والشروط والقيود	المرونة والسيولة
حساب الربح الشهري	بنك الرياض	إسلامي	1.5%	10,000 ريال	لا رسوم، لا شروط، لا قيود	عالية
حساب النخبة الشهري	بنك البلاد	إسلامي	1.25%	50,000 ريال	لا رسوم، لا شروط، لا قيود	عالية
حساب الراجحي المميز	بنك الراجحي	إسلامي	1%	100,000 ريال	لا رسوم، لا شروط، لا قيود	عالية
حساب الأهلي الشهري	بنك الأهلي	تقليدي	0.75%	25,000 ريال	لا رسوم، لا شروط، لا قيود	عالية
حساب سامبا الشهري	بنك سامبا	تقليدي	0.5%	10,000 ريال	لا رسوم، لا شروط، لا قيود	عالية

كما ترى، فإن هذه الحسابات تتميز بأنها تقدم عوائد شهرية مجزية، ولا تتطلب رصيدا أدنى كبيرا، ولا تفرض رسوما أو شروطا أو قيودا على العملاء، وتوفر لهم مرونة وسيولة عالية في التعامل مع أموالهم. ولكن يجب عليك أن تعلم أن هذه العملية لا تخلوا من مخاطر قد تواجهك بعد اختيار حساب ادخار بعائد شهري هذا ما سنتطرق إليه في الفقرة التالية.

ما هي المخاطر التي قد تواجهك عند اختيار حساب ادخار بعائد شهري؟

على الرغم من أن حسابات الادخار بالعائد الشهري تبدو مغرية ومجزية، إلا أنها ليست خالية من المخاطر التي قد تهدد رأس مالك أو عائدك. بعض هذه المخاطر هي:

مخاطر السوق: هي المخاطر التي تنشأ من تقلبات السوق المالي أو الاقتصادي، والتي قد تؤثر سلبًا على أداء البنوك أو المؤسسات المالية التي تقدم حسابات الادخار بالعائد الشهري. مثلا، قد تنخفض قيمة العملة التي تودع بها أموالك، أو قد ترتفع معدلات التضخم، أو قد تحدث أزمة مالية أو سياسية، وهذا قد ينعكس على قدرة البنك على توزيع العوائد الشهرية على العملاء، أو قد يضطر البنك إلى خفض العوائد أو تغيير الشروط والقيود.

مخاطر السيولة: هي المخاطر التي تنشأ من عدم قدرتك على الوصول إلى أموالك في حسابك الادخاري في حالة حدوث طارئ مالي أو شخصي، أو في حالة رغبتك في تغيير خطتك المالية أو استثمار أموالك في فرصة أخرى. مثلا، قد يتطلب البنك منك الاحتفاظ برصيد معين في حسابك طوال فترة الاستثمار، أو قد يفرض عليك رسوم أو غرامات عند السحب من حسابك قبل انتهاء المدة المحددة، أو قد يكون السحب من حسابك محدودًا أو مشروطًا بشروط معينة.

مخاطر الفرصة: هي المخاطر التي تنشأ من فقدانك لفرص استثمارية أخرى قد تكون أكثر ربحية أو ملائمة لأهدافك المالية، بسبب ارتباطك بحساب ادخار بعائد شهري. مثلا، قد تظهر فرصة استثمارية في السوق توفر لك عائدًا أعلى أو مخاطرة أقل من حسابك الادخاري، أو قد تتغير ظروفك المالية أو الشخصية وتحتاج إلى تعديل خطتك المالية، ولكنك قد تفوت هذه الفرصة أو تتأخر في الاستجابة لها بسبب التزامك بحسابك الادخاري.

كيفية تجنب أو التخفيف من المخاطر عند اختيار حساب ادخار بعائد شهري؟

لتجنب أو التخفيف من المخاطر التي قد تواجهك عند اختيار حساب ادخار بعائد شهري، يمكنك اتباع بعض النصائح أو التوجيهات التالية:

✔️ اختر الحساب الذي يتناسب مع احتياجاتك وأهدافك المالية: قبل أن تفتح حساب ادخار بعائد شهري، عليك أن تحدد ما هي احتياجاتك وأهدافك المالية، وما هي المدة التي تريد الاستثمار فيها، وما هي المخاطر التي تستطيع تحملها، وما هي المرونة والسيولة التي تحتاجها في التعامل مع أموالك. ثم قارن بين الحسابات المختلفة التي تقدمها البنوك المختلفة، واختر الحساب الذي يوفر لك أعلى عائد ممكن مع أقل مخاطرة ممكنة، ويتناسب مع احتياجاتك وأهدافك المالية.

✔️ اقرأ العقد جيدًا قبل التوقيع عليه: عندما تفتح حساب ادخار بعائد شهري، عليك أن تقرأ العقد جيدًا قبل التوقيع عليه، وأن تتأكد من أنك تفهم جميع الرسوم والشروط والقيود التي تنطبق عليك، وأن تسأل عن أي شيء غير واضح أو مريب. كما عليك أن تتحقق من مصداقية وسمعة البنك المانح، وأن تراجع سجله في توزيع العوائد الشهرية على العملاء، وأن تتابع تقييمات وآراء العملاء الآخرين عن الحساب والبنك.

✔️ لا تضع كل بيضك في سلة واحدة: عندما تفتح حساب ادخار بعائد شهري، لا تضع كل أموالك في هذا الحساب، بل احتفظ بجزء منها في حسابات أخرى توفر لك سيولة أكبر أو عوائد أخرى. كما عليك أن تنوع مصادر دخلك واستثماراتك، وأن تبحث عن فرص استثمارية أخرى.

وبهذا نكون قد عرضنا لك أفضل خمسة حسابات ادخار بعائد شهري في السعودية، والتي تتنوع بين الحسابات الإسلامية والتقليدية، وتتمتع بمزايا عديدة تلبي احتياجاتك وأهدافك المالية. ننصحك بأن تقارن بين هذه الحسابات، وتختار الحساب الذي يناسبك أكثر، ويمنحك أعلى عائد شهري ممكن، ويحافظ على رأس مالك، ويوفر لك المرونة والسيولة في التعامل مع أموالك. كما ننصحك بأن تتابع تحديثات البنوك المختلفة، وتستفسر عن أي عروض أو خصومات أو مكافآت قد تقدمها لعملائها الادخاريين. وفي النهاية، نتمنى لك التوفيق والنجاح في تحقيق أحلامك المالية.

المصادر والمراجع