 |
| هل من حق البنك يسأل عن مصدر النقود (الفلوس) في المغرب؟ |
إذا كنت تتعامل مع البنوك في المغرب، فقد تواجه سؤالا محرجا من الموظف البنكي عن مصدر النقود (الفلوس) التي تود إيداعها أو تحويلها. فهل هذا السؤال مشروع ومبرر، أم أنه تدخل في خصوصياتك وحرية التصرف في أموالك؟ وما هي الحالات التي يحق فيها للبنك طرح هذا السؤال، وما هي الإجراءات التي يتخذها في حالة الاشتباه في مصدر النقود؟ وما هي حقوقك وواجباتك كعميل بنكي في هذا السياق؟
في هذا المقال على موقعنا البعيادي، سنحاول الإجابة على هذه التساؤلات بناء على القوانين والتعليمات المنظمة للعلاقة بين البنوك والعملاء في المغرب، وبالاستناد إلى بعض المصادر الموثوقة والمحدثة من الإنترنت.
قد يهمك: أحسن بنك في المغرب من ناحية الاقتطاعات: دليل شامل
ما هو الهدف من سؤال البنك عن مصدر النقود؟
الهدف الرئيسي من سؤال البنك عن مصدر النقود هو الحد من ظاهرة غسيل الأموال، وهي عملية تحويل الأموال المتحصلة من أنشطة غير قانونية مثل الاتجار بالمخدرات أو السلاح أو الإرهاب أو الفساد إلى أموال شرعية يمكن التصرف فيها دون أن تثير الشبهات أو تخضع للتحقيق.
غسيل الأموال يشكل خطرا كبيرا على الاقتصاد الوطني والأمن القومي والسمعة الدولية للمغرب، ولذلك فإن المغرب قد انضم إلى المبادرات والاتفاقيات الدولية لمكافحة هذه الجريمة، وأصدر قوانين وتعليمات صارمة للوقاية منها والتصدي لها.
ومن بين هذه القوانين والتعليمات، نجد القانون رقم 43.05 المتعلق بمكافحة غسيل الأموال، الذي صدر سنة 2007، والذي يحدد الإجراءات والتدابير التي يجب اتخاذها من طرف البنوك وغيرها من المؤسسات المالية للتأكد من هوية العملاء ومصدر الأموال والمعاملات المشبوهة، والإبلاغ عنها إلى الجهات المختصة.
كما نجد التعليمة العامة رقم 1/G/2009 لبنك المغرب، التي تنظم العلاقات بين البنوك والعملاء، وتحدد الحقوق والواجبات المتبادلة بينهما، والتي تشترط في المادة 9 منها أن يقوم البنك بالتحقق من مصدر الأموال التي يتم إيداعها أو تحويلها من قبل العميل، وأن يرفض قبولها في حالة الشك في مشروعيتها أو عدم تقديم الوثائق الدالة عليها.
قد يهمك: من هو أفضل بنك لفتح حساب في المغرب؟
متى يحق للبنك أن يسأل عن مصدر النقود؟
لا يحق للبنك أن يسأل عن مصدر الفلوس في كل الحالات، بل فقط في الحالات التي تثير الشبهات أو تخالف القواعد المعمول بها. ومن هذه الحالات، نذكر على سبيل المثال:
- إذا كانت الأموال التي يود العميل إيداعها أو تحويلها غير متناسبة مع وظيفته أو دخله أو نشاطه المعروف.
- إذا كان العميل يتلقى تحويلات مالية بمبالغ كبيرة من جهات أو دول مشهورة بنشاطات غير قانونية أو محظورة.
- إذا كان العميل يقوم بإيداع أو سحب أو تحويل أموال بتكرار أو بطريقة غير عادية أو بدون تبرير مقبول.
- إذا كان العميل يقدم وثائق مزورة أو مضللة أو غير كافية لإثبات مصدر الأموال أو هويته أو عنوانه.
ما هي الإجراءات التي يتخذها البنك في حالة الاشتباه في مصدر الفلوس؟
إذا اشتبه البنك في مصدر الفلوس التي يود العميل إيداعها أو تحويلها، فإنه يتخذ الإجراءات التالية:
- يطلب من العميل تقديم وثائق تثبت مصدر الأموال ومشروعيتها، مثل عقود بيع أو شراء أو تصدير أو استيراد أو تأجير أو هبة أو تبرع أو تعويض أو توريث أو غيرها.
- يرفض البنك قبول الأموال في حالة عدم تقديم العميل للوثائق المطلوبة أو عدم اقتناعه بمصدرها أو مشروعيتها، ويخطر العميل بذلك خطيا وبالأسباب.
- يبلغ البنك الهيئة الوطنية لمعالجة المعلومات المتعلقة بغسيل الأموال، وهي هيئة مستقلة تتبع لرئيس الحكومة، عن أي معاملة مالية تثير الشبهات أو تتجاوز الحدود المحددة، ويقدم لها كل المعلومات والوثائق المتوفرة.
- يتعاون البنك مع الهيئة الوطنية والجهات القضائية والأمنية في تقديم كل ما يساعد في التحقيق والتوصل إلى الحقيقة، ويمتنع عن إخبار العميل بأي إجراء يتخذ ضده.
قد يهمك: كيف تفتح حسابا بنكيا في المغرب بسهولة وأمان؟
ما هي حقوقك وواجباتك كعميل بنكي في هذا السياق؟
كعميل بنكي، لديك حقوق وواجبات تنظم علاقتك مع البنك وتحمي مصالحك وأموالك. ومن هذه الحقوق والواجبات:
- حقك في الحصول على خدمات بنكية آمنة وموثوقة ومتنوعة تلبي احتياجاتك وتسهل عليك التعاملات المالية.
- حقك في الحفاظ على سرية حسابك ومعاملاتك وبياناتك الشخصية، وعدم الكشف عنها إلا بموجب قانون أو قرار قضائي أو بموافقتك الخطية.
- حقك في الاطلاع على كل الوثائق والعقود والشروط والرسوم والفوائد المتعلقة بالخدمات البنكية التي تتعاقد عليها، والحصول على نسخة منها.
- حقك في تقديم الشكاوى والمطالبات والاقتراحات إلى البنك أو الهيئات الرقابية أو القضائية في حالة وجود أي مشكلة أو خلاف أو تقصير من جانب البنك.
- واجبك في تقديم معلومات ووثائق صحيحة وكافية عن هويتك وعنوانك ومصدر أموالك عند فتح الحساب أو إجراء أي معاملة بنكية.
- واجبك في الالتزام بالقوانين والتعليمات المنظمة للعلاقة البنكية، وعدم استخدام الحساب لأغراض غير قانونية أو محظورة أو مشبوهة.
- واجبك في الإبلاغ عن أي تغيير في معلوماتك أو حالتك أو مصدر أموالك إلى البنك في أقرب وقت ممكن.
- واجبك في الحفاظ على وسائل الأمان الخاصة بحسابك، مثل البطاقة والرقم السري والتوقيع، وعدم السماح لأي شخص آخر باستخدامها أو الاطلاع عليها.
سؤال البنك عن مصدر الفلوس هو إجراء مهم ومبرر يهدف إلى مكافحة غسيل الأموال وحماية الاقتصاد الوطني والعملاء الشرفاء. لذلك، يجب على العميل التعاون مع البنك وتقديم كل ما يثبت مصدر أمواله ومشروعيتها، وعدم الشعور بالإهانة أو الاستياء من هذا السؤال. كما يجب على العميل معرفة حقوقه وواجباته في العلاقة البنكية، والالتزام بها والاستفادة منها. وفي حالة وجود أي مشكلة أو خلاف مع البنك، يجب على العميل اللجوء إلى الطرق الودية أو القانونية لحلها.
نأمل أن نكون قد أجبنا على سؤالك بشكل وافي ومفيد. إذا كان لديك أي استفسار آخر، فلا تتردد في طرحه.